ריבית דריבית - המדריך המלא לכוח הכי חזק בעולם הכספים

13 באפריל 2026|8 דקות קריאה|

השקעותבסיסי

מה במדריך?

← ריבית רגילה מול ריבית דריבית - מה ההבדל?← דוגמה ישראלית: כמה שווים ₪1,000 בחודש?← כלל 72 - טריק מהיר לחישוב ← הצד האפל: ריבית דריבית על חובות ← איך לרתום ריבית דריבית לטובתכם

“ריבית דריבית היא הנס השמיני של העולם. מי שמבין אותה - מרוויח אותה. מי שלא - משלם אותה.”
- מיוחס לאלברט איינשטיין (הייחוס לא אומת היסטורית)

ריבית דריבית (Compound Interest) היא הסיבה שכדאי להתחיל להשקיע ב-25 ולא ב-45. בזכותה, ₪1,000 שתשקיעו היום יכולים להפוך ל-₪7,612 תוך 30 שנה - בלי שתוסיפו שקל. הנה איך זה עובד.

ריבית רגילה מול ריבית דריבית - מה ההבדל?

ריבית רגילה (פשוטה) מחושבת רק על הקרן המקורית. הפקדתם ₪10,000 ב-5%? תקבלו ₪500 בשנה. כל שנה. אותו דבר.

ריבית דריבית מחושבת על הקרן + הריבית שנצברה. בשנה הראשונה תקבלו ₪500. בשנה השנייה - ₪525 (5% מ-₪10,500). בשנה השלישית - ₪551. זה הכדור השלג.

דוגמה ישראלית: כמה שווים ₪1,000 בחודש?

נניח שאתם שמים ₪1,000 בחודש בקרן אינדקס עם תשואה ריאלית ממוצעת של 7% בשנה (קירוב לתשואה הריאלית ההיסטורית של S&P 500 לאחר ניכוי אינפלציה; הנומינלי ~10%. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד — להמחשה בלבד, אינו ייעוץ השקעות):

אחרי 5 שנים: ₪71,593 (השקעתם ₪60,000 - רווח ₪11,593)
אחרי 10 שנים: ₪173,085 (השקעתם ₪120,000 - רווח ₪53,085)
אחרי 20 שנים: ₪520,927 (השקעתם ₪240,000 - רווח ₪280,927)
אחרי 30 שנים: ₪1,219,971 (השקעתם ₪360,000 - רווח ₪859,971)

💡 טיפ

ב-30 שנה, הרווח מריבית דריבית (₪860 אלף) גדול פי 2.4 מהכסף שהפקדתם (₪360 אלף). ככל שהזמן ארוך יותר, ריבית דריבית עושה יותר עבודה.

כלל 72 - טריק מהיר לחישוב

כלל 72 נותן תשובה תוך שנייה: חלקו 72 בשיעור הריבית/תשואה:

📚 רוצים לתרגל את זה בפועל?

שיעור אינטראקטיבי עם חידון קצר יעזור לכם להטמיע את זה.

← מחשבון ריבית דריבית

תשואה 4% → 72/4 = 18 שנים להכפלה
תשואה 7% → 72/7 = ~10 שנים להכפלה
תשואה 10% → 72/10 = 7.2 שנים להכפלה

הצד האפל: ריבית דריבית על חובות

ריבית דריבית עובדת גם נגדכם. חוב בכרטיס אשראי בריבית ~15.5% מכפיל את עצמו כל 4.8 שנים. חוב של ₪10,000 יהפוך לכ-₪40,500 תוך 10 שנים אם לא תשלמו אותו. קודם כל - סלקו חובות יקרים לפני שמשקיעים.

איך לרתום ריבית דריבית לטובתכם

התחילו מוקדם ככל האפשר. כל שנה שעוברת שווה יותר מסכום ההפקדה
היו עקביים - הפקדה חודשית קבועה עדיפה על סכום גדול חד-פעמי
אל תמשכו את הרווחים - תנו לכדור השלג לגדול
הימנעו מעמלות גבוהות: דמי ניהול של 2% במקום 0.5% יעלו לכם מאות אלפי שקלים לאורך שנות חיים
סלקו חובות יקרים קודם: ריבית של 15% על חוב מבטלת תשואה של 7% על השקעה

המחשבון שלנו מראה את המספרים על הסכום והתשואה שבחרתם. אפשר גם לעבור לשיעור האינטראקטיבי המלא.

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין ריבית רגילה לריבית דריבית?

ריבית רגילה מחושבת רק על הקרן המקורית ונשארת קבועה מדי שנה. ריבית דריבית מחושבת על הקרן ועל הריבית שכבר נצברה, כך שהפקדה של ₪10,000 ב-5% מניבה ₪500 בשנה הראשונה אך ₪525 בשנייה ו-₪551 בשלישית.

מה זה כלל 72 ואיך משתמשים בו?

זהו טריק מהיר להערכת מספר השנים שלוקח לכסף להכפיל את עצמו - מחלקים 72 בשיעור התשואה השנתי. בתשואה של 7% לוקח כ-10 שנים להכפלה, ובתשואה של 10% כ-7.2 שנים.

כמה שווים ₪1,000 בחודש לאורך זמן?

בהנחת תשואה ריאלית ממוצעת של 7% בשנה, הפקדה חודשית של ₪1,000 יכולה להצטבר לכ-₪173,085 אחרי 10 שנים ולכ-₪1,219,971 אחרי 30 שנה. זו הדגמה בלבד ואינה מבטיחה תשואה עתידית.

איך ריבית דריבית פוגעת במי שיש לו חובות?

היא עובדת גם נגד הלווה - חוב בכרטיס אשראי בריבית של כ-15.5% מכפיל את עצמו בערך כל 4.8 שנים, כך שחוב של ₪10,000 יכול להגיע לכ-₪40,500 תוך 10 שנים. לכן מומלץ לסלק חובות יקרים לפני שמשקיעים.