ריבית דריבית - המדריך המלא לכוח הכי חזק בעולם הכספים

“ריבית דריבית היא הנס השמיני של העולם. מי שמבין אותה - מרוויח אותה. מי שלא - משלם אותה.”

ריבית דריבית (Compound Interest) היא הסיבה שכדאי להתחיל להשקיע ב-25 ולא ב-45. בזכותה, ₪1,000 שתשקיעו היום יכולים להפוך ל-₪7,612 תוך 30 שנה - בלי שתוסיפו שקל. הנה איך זה עובד.

ריבית רגילה מול ריבית דריבית - מה ההבדל?

ריבית רגילה (פשוטה) מחושבת רק על הקרן המקורית. הפקדתם ₪10,000 ב-5%? תקבלו ₪500 בשנה. כל שנה. אותו דבר.

ריבית דריבית מחושבת על הקרן + הריבית שנצברה. בשנה הראשונה תקבלו ₪500. בשנה השנייה - ₪525 (5% מ-₪10,500). בשנה השלישית - ₪551. זה הכדור השלג.

דוגמה ישראלית: כמה שווים ₪1,000 בחודש?

נניח שאתם שמים ₪1,000 בחודש בקרן אינדקס עם תשואה ריאלית ממוצעת של 7% בשנה (קירוב לתשואה הריאלית ההיסטורית של S&P 500 לאחר ניכוי אינפלציה; הנומינלי ~10%. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד — להמחשה בלבד, אינו ייעוץ השקעות):

• אחרי 5 שנים: ₪71,593 (השקעתם ₪60,000 - רווח ₪11,593)
• אחרי 10 שנים: ₪173,085 (השקעתם ₪120,000 - רווח ₪53,085)
• אחרי 20 שנים: ₪520,927 (השקעתם ₪240,000 - רווח ₪280,927)
• אחרי 30 שנים: ₪1,219,971 (השקעתם ₪360,000 - רווח ₪859,971)

כלל 72 - טריק מהיר לחישוב

כלל 72 נותן תשובה תוך שנייה: חלקו 72 בשיעור הריבית/תשואה:

• תשואה 4% → 72/4 = 18 שנים להכפלה
• תשואה 7% → 72/7 = ~10 שנים להכפלה
• תשואה 10% → 72/10 = 7.2 שנים להכפלה

הצד האפל: ריבית דריבית על חובות

ריבית דריבית עובדת גם נגדכם. חוב בכרטיס אשראי בריבית ~15.5% מכפיל את עצמו כל 4.8 שנים. חוב של ₪10,000 יהפוך לכ-₪40,500 תוך 10 שנים אם לא תשלמו אותו. קודם כל - סלקו חובות יקרים לפני שמשקיעים.

איך לרתום ריבית דריבית לטובתכם

• התחילו מוקדם ככל האפשר. כל שנה שעוברת שווה יותר מסכום ההפקדה
• היו עקביים - הפקדה חודשית קבועה עדיפה על סכום גדול חד-פעמי
• אל תמשכו את הרווחים - תנו לכדור השלג לגדול
• הימנעו מעמלות גבוהות: דמי ניהול של 2% במקום 0.5% יעלו לכם מאות אלפי שקלים לאורך שנות חיים
• סלקו חובות יקרים קודם: ריבית של 15% על חוב מבטלת תשואה של 7% על השקעה

המחשבון שלנו מראה את המספרים על הסכום והתשואה שבחרתם. אפשר גם לעבור לשיעור האינטראקטיבי המלא.

השאירו אימייל ונשלח לכם את הצ'קליסט + טיפ פיננסי שימושי מדי פעם. בלי ספאם, אפשר להסיר את עצמכם בקליק.