משוחררים מצה"ל: המדריך הפיננסי המלא לצעד הראשון

יום השחרור מצה"ל הוא רגע משמעותי - אבל גם רגע שבו מתקבלות החלטות פיננסיות שמשפיעות על שנים קדימה. עם מענק שחרור בכיס, ללא ניסיון בשוק העבודה, ועשרות החלטות שמחכות בתור, קל מאוד לפספס הזדמנויות או לפזר כסף בלי לחשוב. בפוסט הזה: מענק השחרור, זכויות מס, פנסיה, ותקציב לשנה הראשונה.

מענק השחרור - כמה מגיע ומה עושים איתו

בסיום שירות חובה מלא (כ-32-36 חודשים לגברים בעקבות הוראת שעה, וכ-24 לנשים), אתם זכאים למענק שחרור מהמדינה. הסכום משתנה לפי תפקיד, יחידה ותקופת השירות, ונע בדרך כלל בין כ-₪15,000 ל-₪25,000 ברוטו, בהתאם לתפקיד ולמשך השירות (חישוב לפי כ-₪457-687 לחודש שירות; לוחמים מקבלים את התעריף הגבוה). אפשר לחשב את הסכום המדויק במחשבון מענק השחרור באתר משרד הביטחון. מענק זה פטור ממס הכנסה עד לתקרה קבועה, בפועל תקבלו אותו נטו כמעט במלואו.

• בדקו את הסכום שמגיע לכם דרך אגף כוח האדם לפני השחרור
• ודאו שהסכום הופקד לחשבון הנכון תוך 30 יום מהשחרור
• שמרו אישור על הפקדת המענק לצורכי מס
• אל תפתחו עסק, תקנו רכב, או תצאו לטיול - לפני שיש לכם תוכנית

זכויות מס שמגיע לכם - ואנשים רבים לא מממשים

מדינת ישראל מעניקה למשוחררים מצה"ל הטבות מס משמעותיות שחלקן אוטומטיות וחלקן דורשות הגשה פעילה. הגדולה שבהן: נקודות זיכוי בגין שירות צבאי — מי ששירת 23 חודשים ומעלה זכאי לכ-2 נקודות זיכוי (גבר או אישה); מי ששירת פחות — נקודה אחת. שווי נקודת זיכוי כ-₪242 לחודש. עוד דבר: בשנת השחרור עצמה - אם עבדתם גם בתקופת השחרור - כדאי להגיש החזר מס, כי לרוב שילמתם מס ביתר.

פנסיה - למה להתחיל עכשיו ולא 'בעוד שנה'

כל שנה שמאחרים לפתוח פנסיה עולה כסף — וזה לא הגזמה. כל שנה שמאחרים עולה הרבה כסף - בגלל ריבית דריבית. ₪500 בחודש שמופרשים בגיל 22 שווים פחות מ-₪500 שמופרשים בגיל 32, ב-10 שנים של צבירה. ברגע שמצאתם עבודה כשכירים, המעסיק מחויב חוקית להפריש לפנסיה עבורכם. לפני שמוצאים עבודה: אם אתם עצמאים, פרילנסרים, או עובדים בעסק משפחתי - פתחו קרן פנסיה עצמאית מוקדם ככל האפשר.

• כשכיר: ודאו שהמעסיק מפריש לפנסיה — תדרשו את זה מהיום הראשון, לא רק אחרי 3 חודשים
• כעצמאי: פתחו קרן פנסיה ברירת מחדל או קרן מקיפה - ההפרשה המינימלית כ-₪300-₪500 בחודש מספיקה להתחלה
• בדקו אם יש לכם כספי פנסיה מהצבא - חיילים בחוזה מיוחד או נגדים לעיתים צוברים קצבה
• שמרו על הרצף הביטוחי - אל תשברו פנסיה קיימת בגלל טיול ארוך

תקציב אישי לחודשים הראשונים - איך לא לנפח הוצאות

בין השחרור לתחילת עבודה ראשונה או לימודים, חלק גדול מהמשוחררים עוברים תקופה של הוצאות גבוהות ואפס הכנסות. טיול לחו"ל, שכירת דירה, רכישת רכב - הכל קורה בו זמנית. כדי לא לרוקן את מענק השחרור תוך חצי שנה, תבנו תקציב פשוט: מה ההוצאות הקבועות (שכ"ד, ביטוח, סלולר), מה ההוצאות המשתנות, ומה נשאר. בתל אביב, שכ"ד לדירת שותפים עומד בממוצע על ₪2,500-₪3,500 לחדר - זה הסעיף הגדול ביותר ברוב התקציבים.

ללמוד, לעבוד, לטייל - כיצד זה משפיע על הכסף

לרוב משוחררים בוחרים אחת משלוש: לימודים אקדמיים, כניסה לשוק העבודה, או טיול ארוך לפני. כל אחד עולה ומרוויח כסף אחרת: לימודים: זכאות למלגות ולהלוואות סטודנטים בתנאים נוחים, אך כדאי להימנע מהלוואות מעבר לנדרש. עבודה מיידית: יתרון ברור מבחינת צבירת פנסיה וניסיון, אך אל תכנסו לתפקיד ראשון רק בשביל הביטחון. טיול: מרגש ומוצדק - רק הגדירו תקציב ברור לפני הנסיעה ואל תחזרו ללא שקל.

5 צעדים לשבועות הראשונים אחרי השחרור

• שבוע 1: בדקו שמענק השחרור הגיע, שמרו את האישורים, אל תוציאו עד שיש תוכנית
• חודש 1: פנו לרשות המסים לגבי נקודות זיכוי ואפשרות להחזר מס
• חודש 1-2: בנו תקציב חודשי פשוט - הכנסות, הוצאות קבועות, חיסכון
• חודש 2-3: פתחו קרן פנסיה (אם עצמאיים) או ודאו שהמעסיק עושה זאת
• חודש 3-6: שקלו להכניס חלק מהמענק לחיסכון צמוד (קרן כספית, פיקדון) ולא רק לעו"ש

השאירו אימייל ונשלח לכם את הצ'קליסט + טיפ פיננסי שימושי מדי פעם. בלי ספאם, אפשר להסיר את עצמכם בקליק.