ריבית אפקטיבית
הגדרה
הריבית השנתית האמיתית, כולל ריבית דריבית ועמלות. גבוהה יותר מהריבית הנומינלית.
הלוואה ב-10% נומינלי ריבית חודשית: ריבית אפקטיבית שנתית 10.47% - ההבדל חשוב!
בהרחבה
הריבית האפקטיבית היא המספר האמיתי היחיד בהלוואה או בפיקדון: כמה תשלמו או תקבלו בפועל בשנה, אחרי שמביאים בחשבון את תדירות החיוב (ריבית דריבית) ואת העמלות. הריבית הנומינלית שמופיעה בפרסומת כמעט תמיד נמוכה ממנה.
ההבדל נובע מהצטברות: ריבית נומינלית של 12% שנצברת כל חודש (1% בחודש) מסתכמת ל-12.68% אפקטיבית, כי כל חודש הריבית מחושבת גם על הריבית שכבר נצברה. בהלוואות גדולות וארוכות - ההבדל הזה שווה אלפי שקלים.
← לשיעור המלא בנושאשאלות נפוצות על ריבית אפקטיבית
למה הריבית שמשלמים בפועל גבוהה מהריבית שבפרסומת?
הנומינלית היא הריבית השנתית המוצהרת; האפקטיבית היא מה שמשלמים בפועל אחרי שמחשבים את תדירות הצבירה ואת העמלות. 10% נומינלי שנצבר חודשית = 10.47% אפקטיבי.
למה חשוב להשוות הלוואות לפי ריבית אפקטיבית?
כי שתי הלוואות עם אותה ריבית נומינלית יכולות לעלות שונה לגמרי: אחת נצברת שנתית והשנייה חודשית, לאחת יש עמלת פתיחה ולשנייה לא. הריבית האפקטיבית מנרמלת הכל למספר אחד בר-השוואה - וזה המספר שהמלווה חייב לגלות לכם לפי חוק אשראי הוגן.
איך מחשבים ריבית אפקטיבית?
הנוסחה: (1 + ריבית תקופתית)^מספר התקופות בשנה, פחות 1. לדוגמה, 1% בחודש: 1.01 בחזקת 12 = 1.1268, כלומר 12.68% אפקטיבית לעומת 12% נומינלית.
מושגים קשורים בנושא אשראי
רוצים ללמוד עוד על אשראי?
ב-FinancEDU יש עשרות שיעורים אינטראקטיביים, 10 סימולטורים, ומילון של 263 מושגים - הכל בעברית פשוטה.