פוליסת חיסכון
הגדרה
מוצר חיסכון של חברת ביטוח לטווח בינוני-ארוך. דומה לקופת גמל אך עם גמישות רבה יותר במשיכה.
הפקדת ₪2,000/חודש לפוליסת חיסכון × 10 שנים ב-5% ← ~₪310,000. ניתן למשוך בכל עת (עם מס).
בהרחבה
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברות הביטוח: אתם מפקידים (חד-פעמי או חודשי), הכסף מושקע במסלול שבחרתם, ואפשר למשוך בכל רגע בלי קנס. היא תופסת את המקום שבין פיקדון בנקאי משעמם לחשבון מסחר עצמאי מלחיץ.
היתרונות: פטור ממס בהחלפת מסלול השקעה (בניגוד למכירה בחשבון רגיל), ניהול מקצועי, ואפשרות הפקדה בהוראת קבע. החסרונות: דמי ניהול גבוהים יחסית לקרן סל (בדרך כלל 0.7%-1.2%), והרווחים חייבים במס רווח הון של 25% במשיכה.
← לשיעור המלא בנושאשאלות נפוצות על פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה - מה עדיף?
שתיהן מוצרי חיסכון נזילים עם מסלולי השקעה. ההבדלים המרכזיים: קופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרת הפקדה שנתית, אבל מקנה פטור מלא ממס רווח הון אם מושכים אותה כקצבה אחרי גיל 60. לפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה בכלל - ולכן היא הכתובת לסכומים גדולים אחרי שמיציתם את התקרות האחרות.
האם אפשר למשוך את הכסף בכל עת?
כן, בדרך כלל תוך ימים ספורים וללא קנס יציאה - זה היתרון המרכזי על קרן השתלמות או קופת גמל. במשיכה משלמים 25% מס על הרווח הריאלי בלבד.
האם אפשר להחליף מסלול השקעה?
כן, וזה היתרון המס הגדול: מעבר בין מסלולים (למשל ממנייתי לסולידי) לא נחשב אירוע מס - בניגוד לחשבון השקעות רגיל שבו מכירה לצורך מעבר גוררת מס מיידי על הרווח.
מושגים קשורים בנושא השקעות
רוצים ללמוד עוד על השקעות?
ב-FinancEDU יש עשרות שיעורים אינטראקטיביים, 10 סימולטורים, ומילון של 263 מושגים - הכל בעברית פשוטה.